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《离婚后才发现，前夫竟用我身份证办了3张信用卡》免费试读 离婚后才发现，前夫竟用我身份证办了3张信用卡精选章节

林若溪盯着手机屏幕上的短信，指关节捏得发白。“尊敬的林若溪女士，

您申请的购房贷款因征信报告存在异常记录，我行暂缓审批流程。详情请咨询贷款经理。

”她深吸一口气，拨通贷款经理的电话。“陈经理，我的征信报告怎么了？

”电话那头沉默了几秒：“林姐，我也是刚看到的。报告显示你有三笔信用卡逾期记录，

其中一笔逾期超过90天，还有一笔贷款被标记为‘恶意欠款’。这个状态，别说我们行，

整个上海滩的银行都不会批。”林若溪觉得脑子里有根弦断了。她从来没有信用卡逾期过。

从工作第一年开始，她每个月的还款记录都是准时。“陈经理，

我要求调取征信报告的详细记录。”“这个你得去征信中心拉详版报告，

我这边只能看到摘要。”挂了电话，林若溪立刻打车去了中国人民银行征信中心上海分中心。

排队排了四十分钟，拿到报告的那一刻，她的手在抖。三张信用卡。一张是招商银行的，

2019年7月开卡，额度两万。一张是浦发银行的，2020年3月开卡，额度三万。

还有一张是广发银行的，2020年11月开卡，额度五万。三张卡的办卡时间，

全都在她和周建国的婚姻存续期内。办卡时留的手机号，是周建国的副卡号。账单地址，

是周建国父母家在杨浦的房子。林若溪把报告翻到签字栏。三张卡的签名，

全都不一样——没有一个像她写的。但第二张卡上的签名，明显是模仿她笔迹的拙劣赝品，

歪歪扭扭，像是有人握着笔在发抖。她掏出手机，翻到周建国的微信。

上一条消息还是三个月前，他发来一句“离婚协议看好了吗”，她回了一句“看好了”。

现在那个对话框，像一个黑洞。林若溪拨通周建国的电话。“您好，您拨打的电话已关机。

”再拨。“您好，您拨打的电话已关机。”她把手机摔在座椅上，胸口剧烈起伏。

旁边的保安看了她一眼，她咬牙忍住没发作。不能在这里失控。她走出征信中心，

在路边找了一家咖啡馆坐下。咖啡端上来时，她盯着杯沿的水珠，脑子飞速转动。

周建国为什么要这么做？他们结婚三年，感情一直不好。周建国是个典型的上海男人，

表面温文尔雅，骨子里自私透顶。他父母是杨浦的老国企职工，退休金不高，

但有一套老房子。周建国自己在浦东一家小公司做销售，收入不稳定，但花钱大手大脚。

婚后第一年，他就开始找各种理由跟她要钱。先是说公司周转不开，借了两万。

后来又说母亲生病，又借了三万。林若溪虽然心里不愿意，但碍于夫妻情分，每次都给了。

到了第三年，她发现周建国的信用卡欠了八万，催收电话打到了她手机上。她质问他，

他跪在地上哭，说炒股亏了，保证再也不犯。她心软了，帮他还了那八万。离婚的时候，

她以为一切都结束了。现在她明白了。周建国从一开始就没打算还那些钱，他早就布好了局。

这三张信用卡，就是他埋下的定时炸弹。林若溪翻开手机通讯录，

找到征信中心的朋友——她在银行工作时认识的一个同行，叫张磊，现在在征信中心做风控。

“张哥，帮我查个东西。”“你说。”“三张信用卡，都是在我不知情的情况下办的。

我想核实办卡时的影像资料。”张磊沉默了几秒：“若溪，这个事情涉及隐私，

我不能直接调。但你可以通过正规渠道申诉。

我给你一个流程：先去办卡银行申请调取办卡凭证，如果银行不配合，再向银保监会投诉。

”“需要多久？”“正常流程，一到三个月。”林若溪攥紧手机：“我等不了那么久。

我买房的首付款已经交了，违约的话要赔二十万。

”张磊叹了口气：“那你只能先跟银行那边协商，看能不能暂时搁置这笔债务的征信影响。

但说实话，概率不大。”挂了电话，林若溪打开手机银行，查了一下自己的存款余额。

卡里还有十五万，加上公积金账户里的八万，勉强够首付的差额。

但征信报告这个黑点不消除，她连贷款都贷不了。她突然想起一件事。离婚的时候，

周建国说过一句：“你放心吧，我不会再找你了。”当时她以为他在示好。现在回想起来，

那句话里藏着的是威胁。她立刻拨通了周建国母亲的电话。“阿姨，建国在吗？

”电话那头传来周母警惕的声音：“他出差了，什么事？”“他拿我的身份证办了信用卡，

导致我征信受损。我买房子的贷款被拒了。”周母沉默了几秒：“你别乱说，

建国不是那种人。再说了，你们离婚了，他的事跟我没关系。”“他的事跟你没关系？

那这三张卡办的地址是你家，你不管？”“我不管。你爱找谁找谁。”电话挂断。

林若溪盯着黑屏的手机，嘴角浮起一丝冷笑。周建国，你够狠。

但她不是那么容易被打倒的人。她打开笔记本电脑，登录了上海金融监管局的官网。

在投诉专栏里，她详细填写了情况说明，

征信报告的照片、离婚证复印件、以及能证明那段时间她和周建国婚姻存续的结婚证复印件。

在“投诉对象”一栏，她填了三家银行的名字。在“投诉内容”一栏，

她写道：“本人身份证在婚姻存续期间被前夫盗用，

三家银行在未核实办卡人身份的情况下违规发卡，导致本人征信受损。

请求监管部门责令相关银行核查办卡影像资料，确认本人签名真伪，

并依法消除由此产生的征信不良记录。”提交之后，她又给一家律师事务所打了电话。

“你好，我想咨询一下关于身份证被盗用办理信用卡的法律问题。

”接电话的律师声音很年轻：“您请说。”林若溪把情况讲了一遍。

律师听完说：“这个案子比较典型。按法律规定，如果能够证明办卡不是本人行为，

银行应当消除不良记录。但关键在于证据。你手上有办卡时的影像资料吗？”“没有，

银行不会给我。”“那就只能走法律途径了。你可以起诉银行，

要求银行提供办卡时的录像和签名资料。同时在起诉前，先向银保监会投诉，给银行施压。

”“起诉需要多久？”“从立案到判决，至少三个月。如果银行上诉，可能更久。”三个月。

林若溪闭上眼睛。三个月后，她的首付款就违约了。她深吸一口气，睁开眼睛。不行，

不能等。她打开手机，拨通了周建国的另一个号码——那是他以前用过的备用号，

离婚后她一直没删。电话响了五声，竟然接通了。“喂？”周建国的声音带着一丝惊讶。

“周建国，你拿我身份证办了三张信用卡，逾期不还，害我征信黑了。你现在给我解释清楚。

”电话那头沉默了几秒，然后周建国发出一声轻笑：“你知道了？”“你还有脸笑？

”“若溪，你别生气嘛。那三张卡的钱我都还了，只不过还的时候没注意还款时间，

逾期了而已。”“你还了？你什么时候还的？”“上个月。你没收到短信吗？哦对了，

你的手机号换了。我寄给你的还款凭证你没收到？”林若溪心跳加速：“什么凭证？

”“银行的对账单，我寄到你公司了。”她猛地站起来，跑出咖啡馆，

拦了一辆出租车直奔公司。前台小妹看到她气喘吁吁的样子，吓了一跳：“林姐，怎么了？

”“有没有我的快递？寄到公司的？”“有，好几封呢。我给你拿。

”前台从柜子里翻出三个牛皮纸信封，都是中国邮政的挂号信。林若溪拆开一看，

是三张银行的对账单，上面显示三张卡的欠款已经还清，还款时间是上个月15号。

她翻到最后一页，看到还款人签名。周建国。林若溪盯着那个名字，脑子里嗡嗡作响。

周建国还了钱。那为什么征信报告上还有逾期记录？

她立刻给征信中心的朋友打电话：“张哥，我这边有个情况。我前夫说他把欠款还了，

但我查到的征信报告上还有逾期记录。怎么回事？”张磊想了想：“有两种可能。

一是他确实还了，但还款时间较晚，银行还没更新数据。二是他根本没还，

只是伪造了对账单。”林若溪看了一眼手中的对账单，上面的银行公章油墨清晰，纸质厚实，

不像假的。“如果是第一种情况，我该怎么办？

”“你可以要求银行出具一份‘非本人恶意逾期’的证明，

然后拿着证明去征信中心申请修正。如果银行配合，一周就能办完。

”林若溪的心跳加快了一拍。她立刻打给陈经理：“陈经理，我前夫把欠款还了，

有对账单为证。你能不能帮我跟银行沟通一下，让他们出个证明？

”陈经理犹豫了一下：“林姐，这个不是我一个人说了算的。这样吧，

你先把对账单复印件发给我，我跟风控部门沟通一下。”林若溪挂了电话，

把对账单拍照发过去。等了二十分钟，陈经理回电话了：“林姐，风控部门说，

虽然欠款还了，但逾期记录是事实，不能随意修改。除非你能证明办卡时不是你本人操作。

”“那我现在就去银行调影像资料。”“你不用来了。影像资料在总行，调取需要走流程。

你先填个申请表，我帮你递交。”林若溪咬着嘴唇，心里涌起一股烦躁。又是流程，

又是等待。她挂断电话，盯着天花板发了几秒钟呆，然后突然想到一个人。王磊。

王磊是她们银行风控部的主管，平时跟她关系一般，但前两天因为一个贷款项目的事，

她帮了他一个忙。王磊欠她一个人情。她打开微信，找到王磊的头像：“王哥，

有个事想麻烦你。”王磊秒回：“若溪你客气了，什么事？”她把情况简单说了一遍。

王磊听完，发来一条语音：“你这个事，我建议你不要走银行内部流程。你跟周建国的事，

银行里的人多多少少都知道一点。你要是走流程，消息传出去，对你不好。

”林若溪皱眉：“那怎么办？”“我给你一个建议。你直接去征信中心申请‘异议声明’，

同时向银保监会投诉银行违规发卡。只要银保监会受理，银行就会主动找你协商。到那时候，

主动权就在你手里了。”林若溪眼睛一亮：“这个方法可行？”“百分之百可行。

我处理过好几个类似的案子，都是这么办的。你记住，银行最怕的，不是征信中心，

而是银保监会的监管函。”她挂了电话，立刻打开银保监会的官网，填写了投诉表。同时，

她又去了征信中心，提交了“异议声明”的申请。办完这一切，天已经黑了。

林若溪站在征信中心门口，看着路灯下自己的影子，突然觉得特别疲惫。三十岁，离婚，

征信黑，买房被拒，首付可能违约。她的人生，怎么会走到这一步？手机响了。

是周建国发来的短信：“若溪，对账单收到了吗？我真的是不小心逾期了。你原谅我一次呗，

我们还做朋友。”林若溪盯着这条短信，手指颤抖着打出几个字：“滚。”发完之后，

她突然想起一件事。离婚的时候，周建国说她有张身份证复印件在他那里，

说是办离婚手续用的，她会还给她。她当时没多想。现在想想，那张身份证复印件，

可能就是周建国办信用卡的“凭证”。她立刻打开手机银行，

查了一下自己的身份证挂失记录。果然，2020年1月，她挂失过一次身份证。

而三张信用卡的开卡时间，都在挂失之前。林若溪心头一紧。

如果周建国是在她挂失身份证之前办的卡，那他就没有“盗用”一说。

因为那时候她还没挂失，身份证还在她手里，他完全可以拿原件去办卡。但问题是，

2020年1月挂失的时候，她明明把身份证放在钱包里，钱包一直带在身上。

她翻出离婚时的聊天记录，找到2020年1月那段时间的信息。翻到1月12号，

周建国发来一条消息：“若溪，你身份证借我用一下，我有个快递要收。”她当时没多想，

就放在了客厅的茶几上。等第二天她找的时候，已经找不到了。她以为是周建国拿走了，

问他，他说没拿。然后她就去挂了失。现在想来，周建国拿她的身份证，不是收快递，

而是去办信用卡。林若溪攥着手机，指甲陷进掌心。周建国，你真是个天才。

她从包里翻出离婚证，看着上面那张照片——她穿着一件白衬衫，笑得很勉强。

周建国站在她旁边，脸上带着一丝不易察觉的得意。那时候她以为他是解脱了。

现在她明白了，他是得意自己的计划成功了。林若溪把离婚证塞回包里，

抬头看了一眼征信中心大楼上的霓虹灯。等着吧。周建国，你以为你赢了。但你还不知道，

你已经碰上了一个你不该碰的人。林若溪刚把手机塞回包里，电话就响了。是王磊。“林姐，

你那个投诉，银保监会受理了。”王磊的声音压低，

带着一股掩不住的兴奋：“我刚收到内部消息，三家银行今天下午都接到了监管函，

要求三个工作日内提供原始办卡影像资料和签购单。”林若溪心跳漏了一拍：“这么快？